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建筑工地內(nèi)，混凝土泵車作業(yè)時突發(fā)意外致工人受傷，此類在非道路、非通行狀態(tài)下發(fā)生的事故，能否適用交強(qiáng)險賠償？保險公司能否以“不屬于道路交通事故”為由拒賠？請看今日案例！

基本案情

2022年12月24日，某建筑工地工人謝某在二樓樓面配合混凝土泵車進(jìn)行澆筑作業(yè)。作業(yè)期間，泵車輸送混凝土的軟管突然甩動，重重?fù)糁兄x某面部，致其當(dāng)場倒地受傷。謝某被緊急送醫(yī)，診斷為面部多處骨折、肩袖損傷等，住院治療23天。后經(jīng)司法鑒定，其傷情構(gòu)成十級傷殘。

案涉混凝土泵車登記在長沙市天心區(qū)某設(shè)備租賃部名下，并在某財產(chǎn)保險股份有限公司某分公司投保了機(jī)動車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險（以下簡稱交強(qiáng)險）。事故發(fā)生后，謝某與泵車經(jīng)營者曾某經(jīng)人民調(diào)解委員會調(diào)解達(dá)成協(xié)議，由曾某賠償6.6萬元。但謝某認(rèn)為自身損失遠(yuǎn)超該金額，遂將保險公司訴至法院，要求其在交強(qiáng)險責(zé)任限額內(nèi)賠償醫(yī)療費(fèi)、傷殘賠償金等共計15萬余元。

保險公司辯稱，事故發(fā)生在施工工地，泵車處于靜止作業(yè)狀態(tài)，不屬于《機(jī)動車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險條例》規(guī)定的“道路交通事故”，故拒絕承擔(dān)交強(qiáng)險賠償責(zé)任。

法院判決

漣源市人民法院經(jīng)審理認(rèn)為，交強(qiáng)險系國家強(qiáng)制性險種，具有社會保障功能，其設(shè)立的初衷在于保護(hù)不特定的社會公眾利益。案涉混凝土泵車作為特種車輛，相對于普通車輛具有特殊性，其主要用途在于施工作業(yè)而非交通運(yùn)輸，主要使用場合在建設(shè)工地而非通行道路。在使用特種車輛的過程中對第三人造成人身和財產(chǎn)損失主要源于施工作業(yè)時的意外傷害，而非狹義上的道路交通事故。如果將特種車輛交強(qiáng)險賠付范圍狹義的理解為“道路交通事故”，則特種車輛購買交強(qiáng)險就不能起到保護(hù)不特定第三方利益的目的，違背了交強(qiáng)險設(shè)立的初衷。且特種車輛交強(qiáng)險保費(fèi)往往高于普通機(jī)動車交強(qiáng)險保費(fèi)金額，如將特種車輛作業(yè)發(fā)生的事故排除在交強(qiáng)險保險范圍之外，就意味花費(fèi)較大的代價卻獲得更少的保障，違背了保險的對價平衡原則。

此外，《機(jī)動車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險條例》第四十三條規(guī)定：“機(jī)動車在道路以外的地方通行時發(fā)生事故，造成人身傷亡、財產(chǎn)損失的賠償，比照適用本條例?！敝袊１O(jiān)會在《關(guān)于交強(qiáng)險條例適用問題的復(fù)函》中明確指出：“根據(jù)《機(jī)動車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險條例》第四十三條的立法精神，用于起重的特種車輛在進(jìn)行作業(yè)時的責(zé)任事故，可以比照適用該條例”，故特種車輛交強(qiáng)險的適用不應(yīng)限制解釋為行使?fàn)顟B(tài)，也應(yīng)當(dāng)包括特種車輛處于啟動狀態(tài)下的作業(yè)。因此，法院認(rèn)為，案涉混凝土泵車在作業(yè)過程中造成他人損害，應(yīng)納入交強(qiáng)險保障范圍。

綜上，法院判決保險公司在交強(qiáng)險責(zé)任限額內(nèi)賠償謝某各項經(jīng)濟(jì)損失共計139080.43元。保險公司不服提起上訴，婁底市中級人民法院駁回上訴，維持原判。

?法官說法

本案判決是對特種車輛交強(qiáng)險理賠范圍的一次清晰司法闡釋，其核心價值在于以裁判規(guī)則填補(bǔ)了日常認(rèn)知與法律適用的空白，引導(dǎo)各方正確理解特種車輛風(fēng)險的保險保障邏輯。

第一，明確特種車輛作業(yè)風(fēng)險應(yīng)納入交強(qiáng)險保障范圍。對于混凝土泵車等特種車輛，其核心功能與主要風(fēng)險主要集中于施工作業(yè)環(huán)節(jié)，而非道路通行。本案并未停留于“交通事故須發(fā)生在道路上”的表面定義，而是深入剖析保險制度初衷，認(rèn)定只要損害系“因車輛使用行為所致”，且發(fā)生于車輛啟動、作業(yè)過程中，即應(yīng)納入交強(qiáng)險保障范圍，從而實現(xiàn)了保險功能與車輛實際風(fēng)險特征的匹配。

第二，遵循“立法本意”解釋路徑，彌補(bǔ)法律規(guī)范的技術(shù)縫隙。在相關(guān)條例未對特種車輛作業(yè)事故作出直接規(guī)定時，法院援引《機(jī)動車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險條例》中“道路以外地方可比照適用”的彈性條款，并參照原保監(jiān)會的規(guī)范性復(fù)函，對法律進(jìn)行符合其保障目的的延伸解釋。這一裁判方法既維護(hù)了法律體系的穩(wěn)定性，也回應(yīng)了特種作業(yè)領(lǐng)域事故處理的現(xiàn)實需求，體現(xiàn)了司法的包容性。

第三，貫徹“對價平衡”契約精神，防范保險權(quán)利的實質(zhì)失衡。本案判決明確指出，特種車輛保費(fèi)普遍高于普通車輛，若將特種車輛的作業(yè)風(fēng)險排除在保險合同保障外，則會使案涉保險合同的權(quán)利義務(wù)顯著不對等，有失公平。因此，法院通過對保險條款的目的解釋，維護(hù)了特種車輛投保群體的合理期待與合法權(quán)益。

在此，法官提醒：特種車輛車主與投保人應(yīng)當(dāng)依法投保交強(qiáng)險及足額商業(yè)三者險，作業(yè)期間嚴(yán)格遵守安全規(guī)程，落實現(xiàn)場警示與安全管理義務(wù)，從源頭防范事故發(fā)生。保險公司應(yīng)正確理解并執(zhí)行交強(qiáng)險法定保障范圍，不得隨意限縮交強(qiáng)險的法定保障范圍。在訂立合同時，對免責(zé)條款應(yīng)履行明確提示與說明義務(wù)，確保投保人充分知悉。施工現(xiàn)場人員與公眾在特種車輛作業(yè)區(qū)域活動時，務(wù)必提高安全意識，保持安全距離，服從現(xiàn)場指揮與管理。如發(fā)生事故，應(yīng)注意保護(hù)現(xiàn)場、固定證據(jù)，依法維護(hù)自身合法權(quán)益。

作者：曾勇永 李立穎

責(zé)編：王彩英

一審：曾金春

二審：伏志勇

三審：萬朝暉

來源：湖南法治報